Le guide complet du 3e pilier

Le guide complet du 3e pilier : comment économiser des impôts tout en préparant votre retraite

Le troisième pilier est sans doute l’outil d’épargne le plus efficace et le moins connu en Suisse.

En plus de vous aider à constituer une retraite confortable, il vous permet de réduire légalement votre imposition, année après année.

Dans ce guide, nous vous expliquons clairement :

• ce qu’est le 3e pilier,
• les différences entre 3A et 3B,
• combien vous pouvez économiser,
• et surtout, comment bien choisir votre contrat selon votre profil.

Qu’est-ce que le 3e pilier ?

Le 3e pilier fait partie du système de retraite suisse à trois étages :

• 1er pilier (AVS/AI) – retraite de base de l’État
• 2e pilier (LPP) – prévoyance professionnelle obligatoire
• 3e pilier – prévoyance individuelle volontaire

C’est un contrat d’épargne ou d’assurance que vous souscrivez personnellement pour :

• compléter vos revenus à la retraite,
• protéger votre famille,
• réduire votre charge fiscale.

Quelle est la différence entre 3A et 3B ?

En résumé

• Le 3A est idéal pour optimiser vos impôts.
• Le 3B est plus flexible, mais sans avantages fiscaux directs.

Combien pouvez-vous économiser avec le 3e pilier ?

Exemple :

• Revenu annuel : 85 000 CHF
• Cotisation annuelle 3A : 7 056 CHF
• Économie d’impôts estimée : jusqu’à 2 000 CHF/an selon votre canton

Sur 20 ans, cela représente plus de 40 000 CHF d’impôts économisés, tout en vous constituant un capital retraite.

Comment bien choisir son 3e pilier ?

Il existe deux grandes options :

• 3e pilier bancaire (compte épargne ou fonds)
• 3e pilier assurance (avec protection en cas de décès ou invalidité)

À prendre en compte :

• Votre âge et situation familiale
• Vos objectifs (protection / épargne / immobilier)
• Votre tolérance au risque
• Votre fiscalité cantonale

Chez Horizon Patrimoine, nous vous aidons à comparer les offres de toutes les grandes banques et compagnies d’assurance en Suisse.

Foire aux questions rapides

• Est-ce que je peux ouvrir plusieurs 3e piliers ?
  Oui, mais le montant total déductible reste plafonné.
• Puis-je retirer mon 3A avant la retraite ?
  Oui, dans 4 cas : achat d’un logement principal, création d’une entreprise, départ de Suisse, invalidité.
• Est-ce que le 3e pilier est transmis en cas de décès ?
  Oui, il est versé aux bénéficiaires désignés.